Membangun Fondasi Finansial yang Kuat | 21 Minute Workout (YouTube Video)

hai hai Hai kembali kita bertemu dalam program training kebanggan kita yaitu 21 minutes work out dan tidak terasa kita sudah sampai di sesi yang kedua di minggu kedua di bulan Desember ini di sesi yang kedua ini topiknya pasti akan semakin menarik ya koplingnya memang bertemakan tentang financial planner tapi khusus hari ini kita akan mengetahui apa sih sebenarnya yang menjadi suatu pondasi supaya perencanaan keuangan kita bisa tercapai dan kita bisa kuat di financial planner nya Nah Oleh karena itu kita akan mendengarkan paparannya selama 21 menit ke depan oleh narasumber kita yang sangat pakar di bidang financial planner dan Saya memanggil beliau dengan sebutan browse Simpson silakan bercinta Thank you Terima kasih udah bergabung kembali di sesi kita yang kedua Wah Kemaren baru aja kita ketemu dan hari ini dengan tadi yang sudah saya jelaskan juga bagaimana kita membangun pondasi ya dalam keuangan kita ini memang biasanya dalam pen keuangan banyak orang berbicara mengenai investasi bersih kalau kita bicara keuangan Orang nanya investasi dimana gitu ya tapi orang melupakan apa yang namanya fondasi gitu ya karena berita-berita di lagi kalau kita mau bangun properti proses juga pasti paham semya pondasi itu nomor satu gitu ya karena kalau ada apa-apa yang bekerja adalah fondasinya nah Seperti yang kemarin juga saya janjikan karena tadi sesuai dengan ibu moderator ya kita ada workout gitu ya dan wakafnya hanya ada satu GTA Gemboknya yaitu bagaimana kita membuat tujuan-tujuan keuangan atau resolusi keuangan nah disini saya juga akan menjelaskan sebentar mengenai sebagaimana kita membuat yang namanya welcome.com autowave Oh ya bukan work from office dikasih welcome.com jadi kalau kita punya tujuan kita lebih baik menggunakan yang namanya Wow ini supaya kita bener-bener bisa menciptakan suatu otam yang memberdayakan kita yang memotivasi kita jadi nggak hanya ditulis kemudian ditempel di di kamar atau di kulkas mudah dilupakan begitu saja lebih minimal ada ketujuh ini yang pertama adalah posisi positif state Nah jadi ada kalimat pernyataan Ya positif Jadi brosis semua bisa Tuliskan misalnya resolusi keuangan atau tujuan keuangan di 2021 adalah Saya ingin misalnya ya ini contoh ya Misalnya Saya ingin mendapatkan komisi sebesar 1 miliar di Rp2.000 1/2 miliar itu tergantung itu volt positif state dituliskan kemudian ia konteksnya semua itu ada konteksnya kapan Gitu kan Oh itu tercapai di 31-12-2012 satu begitu kemudian Apa yang dimaksud dengan komisi jika ada berbagai jenis komisi jadi kemudian yang ketiga adalah ada evidence ini ini penting nih kadang-kadang kita bikin otak kita bikin gol tapi kita nggak bikin evidence karena tadi konteksnya misalnya ya pencapaian komisi di 2021 maka efisiensi adalah Oh saya melihat misalnya tabungan saya di 31-12-2012 satu buku tabungan saya ada saldo berapa 1 miliar atau transaksi 1 miliar atau epidemi juga bisa misalnya istri saya apa ya tersenyum bahagia atau misalnya rekan-rekan kerja saya memberikan selamat yaitu harus ada evident dibayangkan Hai kemudian yang ke empat adalah self-control jadi otak kita ini sekali lagi Bro Sis ini adalah harus dalam kendali kita kita nggak bisa bilang usai bikin otam Bagaimana and nasabah-nasabah itu apa ya mendatangi saya gitu ya atau ngantri itu kan orang lain bagaimana dia berubah itu harus kita kontrol kemudian action Jangan lupa kita bikin Otong tapi enggak ada action apa yang ditingkatkan apa ini kurangi Oh saya mau meningkatkan aktivitas saya untuk menjadi member di portal online Saya mau listing lebih banyak properti lagi saya mau meningkatkan hal itu mengurangi apa Oh selama ini membuat saya Makin menjauh dari organ Saya misalnya saya terlalu banyak spare waktu saya untuk nonton atau saya spending yang konsumtif yaitu saya kurangi kemudian langkah awalnya apa nih dari sekarang langka awalnya ya saya bikin otam saya bikin strategi saya akan saya review tidak ada kegagalan yang ada feedback yang keenam ini paling penting work well Jadi kemarin kita juga bahas mengenai value ya di otak kita itu harus sesuai dengan value kita tuh kalau saya ini memiliki occam atau gua visualnya komisi 1 miliar Nah maka kenapa-kenapa tuh menjadi berharga oh karena dengan Itu keluarga saya bisa lebih mendapatkan penghidupan yang layak saya jadi bisa beli rumah yang lebih baik anak saya bisa bermimpi pendidikan Nah itu apa ada saya jadi bisa membantu orang tua kemudian 7 pisau frais bayangkan gede bayangkan karena hidung FB katanya ya jadi bayangkan baru kita sudah memiliki ottomitra akan terjadi nasi Gotham itu menjadi occam yang memiliki designer ya kita dalam action kita akan berusaha mendekat sampai istilahnya and cons gitu ya jadi pikiran bawah sadar kita mendekat tapi kalau akan Mini tidak kita Terjemahkan gitu ini jangan-jangan itu hanya menjadi wacana aja jadi brosis semua semoga ini membantu apalagi tadi ada wafatnya homework nah kemudian kita akan masuk ke dalam namanya Affan sial fair meet atau piramida keuangan enggak jadi brosis tolong sesi Sebelum kita belajar mengenai gold kemudian kita belajar mengenai nama menit cash flow nah pertanyaannya adalah jika seseorang ingin merencanakan keuangan maka apa dulu nih yang harus dilakukan itu pertanyaannya kalau kita bangun rumah kan pasti sudah terstruktur ya kalau bangun rumah mungkin di kliring dulu bangun pondasi baru finishing bangun finishing Yogyakarta mudian baru interior nah dalam keuangan baru-baru juga ada step-by-step karena sekali lagi brosis semua yang mau kita setuju dalam peredam keuangan ini adalah kita mencapai tujuan keuangan bukan menjadi kaya karena kaya itu bisa hanya sehari bisa hanya sebulan dan besok ke Jatuh Miskin nah tab dan juga bukan memiliki aset karena banyak juga orang memiliki aset tetapi Hutangnya banyak juga hutangnya lebih banyak juga jadi sini kita akan belajar Nah kita membagi piramida ini menjadi dua bagian proses Security dan kamfers Jadi yang pertama kita harus masuk dulu ke dalam keamanan finansial baru kita mengalami yang namanya kamfer atau nyaman secara finansial nah ama share financial ini pasti kita memenuhi dulu nah basic necessities atau pangan sandang dan papan nah kemudian yang akan banyak kita bahas pada hari ini adalah protection prod C nah proteksi ini seperti pondasi banyak sekali orang itu lupa untuk membangun pondasi kuangan nah pondasi keuangan mau nggak mau adalah protection nanti ada dana darurat dan juga pastinya ada produk Asuransi kemudian setelah memenuhi pondasi ini biasanya seseorang melangkah kepada akumulasi atau memenuhi kebutuhan-kebutuhan pokoknya seperti mau menikah memiliki rumah pertama pendidikan anak dana pensiun ini semua dikejar dengan cara menabung atau berinvestasi nah kadang-kadang orang itu banyak berakumulasi tapi merupakan yang bawahnya sehingga nanti kita juga akan bahas apa akibatnya Nah setelah orang sudah ontrack ya jadi kalau namanya dana pendidikan dana pensiun pasti itu kan ngontrak maksudnya ada tabungan atau investasi yang berkala tiap Nah itu bisa dipenuhi dari income yang rutin Nah setelah itu ontrack atau terpenuhi maka seseorang bisa melangkah ke partai namanya extension extension ini membuat bisnis bisnis atau aset-aset yang menghasilkan pasif income misalnya memiliki rumah kedua tetapi rumah itu disewakan atau brosis semua dari PC sekarang kemudian mulai diversifikasi nah intinya adalah membuat pasif income jadi mengubah active income menjadi passive income expansion atau banyak juga orang yang melakukan trading di saham tapi ingat situ prewedding Jadi bukan untuk mencapai tujuan keuangan basic lagi tapi untuk mencari apa namanya cuan-cuan ya Secara spekulatif jadi itu tidak memakai dana-dana akumulasi jadi harus dibedakan jadi banyak orang yang sekarang karena saham lagi ngetren di Pakai uangnya untuk baterai King padahal diproteksi dan akumulasi dia belum aman jadi pastikan dulu proteksi akumulasi baru Lakukan sesuatu yang lebih spekulatif atau beresiko tinggi atau expansion karena itu masuk ke convert bukan security kemudian terakhir adalah impian semua orang brosis sini-sini semua juga pasti memiliki impian untuk Legacy kan sesuatu nanti itu akan kita bahas akumulasi Smash Lego CD sesi berikutnya tapi ini adalah step by step jadi dari bawah protection akumulasi expansion Legacy kalau proses semua mengikuti ini atau kita mengefisien klien atau tengkleng kita untuk mengikuti seperti ini maka seharusnya kita semua bisa mencapai tujuan keuangan kita dengan aman dan nyaman kita akan bahas yang pertama Dulu yaitu Wiki tas atau dana darurat jadi di awal masa Pendem Idi Maret atau April ini kalau kita mendengarkan panas opener pasti ini membahas tentang dana darurat dengan darurat darurat apa sih maksud dengan dana darurat menjadi Saya memberi disini suatu tema terendah telah hancur liquidity jadi dan taruh situ berhubungan dengan likuiditas Bagaimana kita bisa memenuhi kebutuhan kita sehari-hari kebutuhan kita bulanan dan juga memenuhi pembayaran hutang kita yang jeruk Tempo Dalam satu bulan tiga bulan kedepan nah biasanya darurat ini hanya dibahas mengenai emergency fund tetapi disini saya ada tiga nih menarik ya karena kemarin juga menyambung pertanyaan karena darurat Sebenarnya ada tiga Farm gitu Jadi kemarin udah ada fanfan sekarang satupun dibagi lagi Ya Nah yang pertama adalah emergency fund dengan darurat atau m Rivan yang sering dibahas adalah ini dana untuk pemenuhan kebutuhan saat terjadi kehilangan income atau penurunan income pastinya saat terjadi kisah Topan demi banyak ya kalau saya sih doakan brosis semua disini malah masih berjaya Tetapi banyak orang kehilangan income atau mengalami penurunan income nah ini adalah satu hal yang ditakuti apalagi sekarang disadari dengan adanya masakan demi maka biasanya orang memiliki dana emergency pen piretrin terpisah dari rekening untuk operasional atau investasi untuk berjaga-jaga jikalau amit-amit terjadi penurunan lengkap maka masih bisa memenuhi kebutuhan sehari-hari Nah ada juga nama Sinking fund Apa sih bedanya cengkeh fun ini the knee untuk mencapai menjamin pembayaran hutang atau mencapai pembelian aset tertentu jadi seperti saya saya juga sering TNI kan juga KPR yang membeli rumah dengan KPR Nah karena saya aduh ada background di banking di bank itu pasti kalau kepada debitur itu disuruh membuat suatu nyimpan untuk menjamin selama beberapa bulan mereka dapat melakukan pembayaran bulanan angsuran bulanan lah itu pun saya aplikasikan kepada diri saya dimana saya memiliki suatu Sinking fund yang minimal mencapai tiga bulan pembayaran KPR saya sehingga jika terjadi sesuatu misalnya insya bila atau ternyata cerein kan bulan ini harus dipakai kebutuhan lain saya bisa membayar minimal 3bulan screensaver saya Kenapa tiga bulan karena dalam tiga bulan itu saya merasa yakin Apabila terjadi penurunan income maka tiga bulan itu cukup untuk mencapai income awal setelah pingsan terutama itu dipakai untuk cadangan pembayaran hutang-hutang yang cukup besar misalnya pembayar hutang KPR dan hutan yang lain kemudian Three Days fun Nah jadi kalau janda Road itu sebenernya untuk menggantikan income kita yang hilang Hai sore ini despan sebenarnya untuk misalnya ya kita punya rumah wah kena badai nih rumahnya rusak Nah itu kan sebenarnya kita di tidak alokasikan tiap bulan tapi ini tiba-tiba Nah makanya ada Reni despan itu jumlahnya bisa 1/2 bulan pengeluaran tapi biasanya emergency pandan Rini diskon Ini digabung meskipun sebenarnya energi Simpan itu lebih untuk kebutuhan memang sudah ada tiap bulan rally De Espana itu untuk kebutuhan yang bener-bener tidak terduga apa itu Ya kita juga nggak tahu ih aneh nggak terduga dan tidak mengharapkan sepi rumah rusak mobil rusak ada Kesatria juga kita tidak mengharapkan tapi kita bisa mempersiapkan Ivan tersendiri nah klo utamanya adalah dana darurat ini minimal jumlahnya untuk memenuhi part bersatu ya Sekali lagi darurat ditempatkan di suatu rekening terpisah besarnya untuk memenuhi 41 jadi untuk learning kebutuhan makan-minum bulanan utilities untuk bisa bayar air bayar listrik elter untuk rumah atau bayar KPR yang sampai harus bayar KPR yang harus keluar ya dari dari rumah sportation untuk biaya akomodasi transportasi Kalau mungkin dalam masa penemu ini harusnya bisa lebih kurang atau apabila Bapak Ibu membeli mobil secara kredit KKB nah seorang kakaknya kemudian plus 11 ini adalah pendidikan anak menjadi dana darurat kita minimal meng-cover hal-hal ini karena hal-hal ini tidak bisa tidak harus kita spending harus kita tutup mungkin lesser gaya hidup itu bisa ditunda hiburan bisa ditunda tapi 41 ini tidak bisa ditunda ini basic needs ini harus disiapkan dananya yang meng-cover ini sehingga eh bapak ibu jika terjadi di kekurangan insam atau kehilangan income mata bisa untuk ambil hal ini kemudian ini juga berdasar dari expanding Rizal jadi kita juga harus memahami bahwa semakin rentan kita semakin tidak stabil maka kita harus membuat anda road ini semakin ujian kemudian berapa sih besar dengan darurat yang disiapkan bisa 363 bulan pengeluaran 6 bulan pengeluaran sembilan bulan pengeluaran atau 12 bulan pengeluaran brosis semua nah Biasanya kalau single cukup tiga bulan pengeluaran meskipun kalau pandemic kita lihat lebih tiga bulan Ia menikah biasanya 6 bulan pengeluaran 11-12 untuk yang memiliki anak itu ditaruh di rekening tersendiri dan biasanya juga merupakan salah satu tujuan keuangan sehingga biasa juga dicicil ya Dari dari income tiap bulan masukin ke satu rekening Untuk membuat satu dana darurat yang ideal kemudian inti dari nada road ini adalah untuk likuiditas bukan profitability dari kita tidak mengharapkan Twitter tapi lebih kepada ada dana yang menjamin likuiditas kita atau pembunuhan kita untuk kebutuhan sehari-hari sehingga tidak ditaruh di instrumen yang beresiko jadi sarannya adalah taruh di rekening tersendiri atau reksa dana yang tidak beresiko yaitu reksa dana pasar uang Nah untuk yang kedua kita akan masuk ke pada asuransi jadi asuransi adalah siap kinerja di Palu kita bikin pernah melihat Circus Circus itu ada yang berakrobat ya di atas enggak ada setirnya efektif yaitu berfungsi agar Jika pemain sirkus itu jatuh dia tidak menyentuh tanah tapi masih ada jaring yang membatasi dia dengan tanah sehingga dunia jatuh ya yaitu itu kan Resiko yang tidak bisa dihindari ia jatuh tapi dampaknya itu seminimal mungkin enggak begitu juga dengan rumah-rumah kalau ada badai ada gempa mungkin enggak hancur biasanya ada kerusakan tapi bagaimana kerusakan itu diminimalkan begitu juga dengan keuangan kita sangat kita punya tujuan kita ini berangkat kepada dari situasi sekarang kepada tujuan ada strategi ada action tapi mungkin enggak ada resiko itu mungkin resiko adalah hal yang tidak bisa dihindari tapi dampaknya bisa kita minimalkan dalam keuangan resikonya apa resikonya adalah yang pertama meninggal terlalu dini ini ditakuti oleh orang-orang yang memiliki tanggungan meninggal terlalu dingin yang kedua adalah masih hidup tetapi tidak bisa bekerja atau biasanya orang tetap atau sakit kritis ketiga adalah hidup terlalu lama ternyata di terlalu lama ini juga resiko Kenapa karena hidup itu perlu biaya orang dulu kan pengen hidup selama-lamanya alternatif resiko juga kalau sudah mempersiapkan dana pensiun dan pensiun nanti kita bahas di pertemuan ketiga kita akan membahas ternyata saat kita bekerja mencapai tujuan keuangan kita ada resiko yang mengintai kita juga meninggal terlalu gini juga sakit kritis sehingga tidak bisa produktif pertanyaannya Bagaimana kalau resiko-resiko ini tidak kita antisipasi nah disini ada warna warna and effectiveness Candi serat lebih Fancy offline tifus not built with strong foundation jadi kalau kita tidak mitigasi ada One Day dalam kehidupan kita misalnya ada yang meninggal sumber nafkah keluarga terdiagnosa sakit kritis one birthday aja dalam kehidupan kita itu bisa merusak semua akhir-akhir rencana keuangan kita itu bisa merusak semua investasi semua aset yang kita miliki mereka bisa melihat beberapa paling figur itu ada yang sakit jual rumah jual aset Padahal kalau kita belajar pakai software yang sudah ada ke fondasinya tadi ada duluan sekarang adalah asuransi sekarang decision nya adalah kepada brosis semua mau kita mau menjadi rumah yang mana Di sini ada gambar rumah-rumah yang berdiri saat ada gempa atau atau rumah yang hancur gitu nah saya juga akan sharing nih membagi mana membuat asuransi yang baik karena ini juga pertanyaan banyak orang gitu ya yang pertama sesuai dengan dengan profil jadi untuk kepala keluarga atau keskow keluarga itu memerlukan asuransi paling tinggi jika dalam keluarga ada seorang ayah istri gua anak asuransi itu harus melindungi paling adalah kepada sumber nafkah keluarga itu kepada ayah karena apa ya karena dia itu sumber nafkah gitu nah jadi misalnya Ayah diberikan asuransi jiwa sudah pasti asuransi jiwa besarnya sesuai dengan beberapa warisan yang ditinggalkan untuk mengcover kebutuhan keluarga selama 10 20 tahun istri bagaimana kau istrinya bekerja sebenarnya gak perlu terlalu perlu untuk asuransi jiwa atau resep gratis mungkin diperlukan reformasi kesehatan sehingga kalau istrinya sakit nah tidak perlu menjual aset untuk membiayai Rumah Sakit Begitu juga dengan anak-anak tapi kalau suami istri bekerja maka suami istri itu memiliki sumbangan terhadap income keluarga maka dua-duanya perlu diberikan operasi jiwa juga formasi sakit kritis nah kemudian manfaatnya apa saja Kemudian jangka waktu pertanggungan biasa pasalnya akurasi jiwa kalau dia hanya untuk meng-cover selama masa produktif sehingga keluarganya bisa mandiri maka fungsi Sampai usia 55 tapi kalau menjadi warisan hentikan basis ketiga itu bisa sampai usia 70-85 kemudian sekarang juga banyak kasus ya asuransi-asuransi yang default maka Pilihlah reputasi atau nasi yang bagus kalau bisa nomor satu nomor dua di market asuransi kemudian ada juga unit link tradisional dengan Pastikan brosis semua memiliki pemahaman masanya sebenarnya sebelum ini semua harusnya ketemu dulu sama Ajun asuransi gitu ya agen asuransi atau software yang memahami jika bisa menggaet Bapak Ibu dan bisa menjelaskan term condition dengan baik sadis ini bapak ibu ada tabel yang mungkin brosis semua bisa capture aja ya karena kalau ini sebenarnya materi untuk 12 jam sendiri mengenai insurance tapi saya akan share disini tabelnya saya saya mereka sehingga brosis semua bisa melihat sendiri apa yang sebenarnya proses perlukan pokoknya di sini ada ada pertimbangan lah lekas oleskan tuh apa sih siapa sih yang perlu asuransi kesehatan Kenapa gitu nah kritis itu apa sih Bagaimana asuransi kritis Ini bisa melindungi kita kemudian Siapa sih yang perlu solusi kritis siapa-siapa perlu asuransi jiwa buka seperti tadi yang perlu asuransi jiwa adalah kita yang merupakan sumber Jadi kalau disini brosis merasa Oh saya adalah Sumber penghasilan keluarga kalau terjadi apa-apa pada darurat lebih tadi dengan darurat pun maksimal misal 12bulan kita harus memiliki dana darurat yang bisa mengcover kebutuhan keluarga kita 10 tahun 20 tahun ke depan mau enggak mau itu hanya bisa dilakukan dengan membuat operasi jiwa nah asuransi sakit kritis Re lagi saya informasikan Kalau saya itu oke sekarang ya lagi masa produktif nah kemudian hai oh sakit sebenernya Resiko yang paling sakoci seseorang itu bukanlah meninggal tapi masih hidup tapi tidak bisa bekerja Oleh karena itu saat kita tidak bisa bekerja karena cacat atraksi ricis harus ada yang memberikan kita biaya hidup Memangnya ada seperti itu ada namanya asuransi sakit kritis mudah hasil kesehatan karena BPJS tapi kalau brosis semua merasa bahwa gak cukup apalagi yang suka ke Malaysia Singapura makalah maka Buatlah dan ingat brosis terakhir bahwa asuransi ini juga sudah masuk ke dalam budgeting kita di sesi sebelumnya yaitu minimal sepuluh persen jadi yang penting budgetnya Sudah kita lihat ada lama jadi kita manfaatnya sesuaikan dengan profil masing-masing anggota keluarga kemudian Pastikan brosis semua memiliki perlindungan yang maksimal jadi dengan dana darurat kemudian dengan Asuransi brosis semua sudah siap yang maka sudah siap untuk berinvestasi untuk mencapai tujuan karena kalau hal-hal ini tidak disiapkan Oke kita misalnya seperti karena mencapai tujuanku anusapati mclish gitu ya terus kita tujuan kita mau naik lift dari lantai satu planet 12 kalau kita nggak punya dua hal ini sederhana Roshan akurasi saat slime itu berhenti di lantai kelima Yaudah kita diem aja nggak punya rencana apa-apa tapi dengan adanya produk-produk pondasi seperti ini saat live tulak Berhentilah 5 masih ada produk yang bisa diaktifkan sehingga kita didorong untuk mencapai 12 yang menjadi tujuan kita Semoga ini bisa menjadi pondasi kita semua dalam kita merencanakan keuangan kita [Musik] hai